2020年11月14日 星期六

移民與回流 (077) 租.BUY.等❓在加拿大出租賃車還是買車好呢?

早幾篇介紹咗自己出了甚麼SUV後,今篇就講吓租賃車和買車的考慮問題。在網上都有不少文章談及相關的分別,大家可以去參考,今次所講述的純個人見解,至於分期付款就不會討論,因為是買車的另一種貸款付款方法而已。
你們可能會問我今次出的新款車是租賃還是買呢? 如果是租賃車,新移民未必有足夠的本地信貸紀錄去獲批核呢❢ 對,真的不容易,但並不代表唔可以,基於汽車的銀碼不算太大,視乎有冇預先做定開啟和儲信貸紀錄分數。

我們到加拿大有三個月了,但是次出車是以租賃三年期形式出車。當然你們會很好奇問點解會做到批核呢? 正如申請出車的一刻,車行銷售員說:「既然預買車,為何不嘗試申請租賃呢? 唔批咪再考慮其他方法囉,例如加入 down payment。」個人所了解加入 down payment 並不是最理想的方法,因為整段租賃期的利息是以整部車價和年期去計算,down payment 越多,並不等於唔駛俾利息。另一個風險是 down payment 越多,萬一有甚麼事,呢筆預付錢就沒有了。此外,down payment 的份額又牽涉提早交付的銷售稅,失去租賃的其中一項好處。

在申請租賃前,我們已預先向開戶銀行申請信用卡,獲卡後便不斷消費和清數,務求提升信貸分數。之後因應本地的房價發展,在考慮是否置業時,也申請了兩間銀行的預先批核房貸申請,結果也獲批了。當然我們仍有固定收入,不然都不太可能會順利成事。(置業這方面的看法,日後再分享吧❢) 從出車當日車行所出示的信貸文件,可見之前向其他財務機構所申報的資料,都已紀錄在案,代表我們在加拿大的 credit history 開始生根了,加埋今次租賃紀錄和日後每月還款,又可以將它更加豐富。

現在就講吓租賃車和買車上的考慮要點。

租賃車 Lease Car
1. 在加拿大行車,普通都是高里數,零件折舊和耗損快。從一個月的租車行車紀錄,個人大約行走2000km。按推算,慳慳地一年可以行走二萬公里,三年期的租賃期便會行六萬公里。在香港來說,這個數字顯得架車會舊很多。對❢ 在加拿大也一樣,同一年份的二手車,行車里數越大,會較平。若還車當日超出指定的租賃協議里數,補回相關里數差額便可,大約 $0.1/km。

2. 原廠保養大約都是以三年左右為限,所以於租賃期內不會有難預料的維修支出,純綷換油和換雪胎支出。

3. 若決定租賃,那便需拋棄汽車擁有權的概念。架車不是你的,它的未來二手價值與你你關,你只要每月買它的使用權,每月租賃開支是固定的,直至到還車日。出車時,你只需考慮每月開支。(當然你仍要必須每年購買汽車保險和行駛證車牌)

4. 減低一次性銷售稅開支。基於用付原則繳稅,每月租賃費用幾多便付幾多稅款,對比買新車一次性繳稅,平很多了。

5. 信賃期完結後又可以再出另一部新車,延續最新的電子行車設備。此外又不必顧慮舊車因長期耗損而增加維修開支,當中的每次維修又要跟埋稅款,長遠好溶呀❢ 舊車折舊又是另一個問題。現代汽車越多越多電子零件,增加維修技術成本和難度,不容忽視。

6. 冬天落雪,公路會灑溶雪鹽,增加汽車底盤和四輛的蠶食,折舊又快咗❢

7. 為免還車有爭議,租賃前都會購入還車保險,去抗衡未來還車時的車身和輪胎損耗。費用全期約加元八百蚊左右。

買車 Buy car
1. 如果有一輛可靠和省油的車輛,可駕駛超過十年,購入又是不錯的選項,前題是你要懂得保養車輛。購入車輛,你就有它的擁有權,車輛好與壞就與擁有者共存,未來二手價格亦關你事。當然駕駛幾年後,你仍可以以更好的二手價錢賣出。不同租賃,沒有了供款和利息開支(分期付款除外)。

2. 喜歡穿州過省自由行,買車是好的,不需要計算著每年的行車里數,而向第三方交代。

3. 買車因要付一次性的銷售稅,所以買車要預鬆資金。

4. 容易掌握未來二手賣出的時機和價格。

5. 因車輛屬擁有者,可以花心思添置和更換設備。

基於兩種出車的方法都大有人選擇,所以沒有對與錯,就算今次出租賃,下次可以買車或相反。至於買二手車時就要留神,基於每架車的行車里數較高和氣候的耗損,而且格價頗為海鮮,所揀選和試車要特別小心了。

- 待續 -

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