移民與回流 (028) 加元兌港幣的兌換成本對比 | 為何仍未開IBKR戶口

在移民與回流 (024) 的篇文中，曾寫過用Interactive Brokers (IBKR) 可以以較低的兌換價去換取外幣，甚至電匯出款項。雖然如此，個人仍未正式開戶，暫時只是使用相關的免費模擬戶口，去進行各類財務產品買賣測試。不過，基於要作資金轉移，涉及的銀碼又不多，反而花了少少手續費直接於中小型銀行作了本地銀行之間的加元電匯轉賬測試，大約用一天的時間便可完成電匯轉賬，例如：今日下午三點前匯出款項，另一間本地銀行便可於明天早上七點便收到款項。所以若銀碼不多，此網上銀行電匯轉賬方法是方便的，不過事先要花時間於櫃台作一次性的登記。

加元兌港幣的兌換價會受股市和石油價所影響，近日股市不好，加元就插了下來，若持有股票投資，你會好矛盾，究竟你想平些換加幣，還是要股市漲呢？經過了兩個月的升跌，加元兌港幣的兌換價今日(2020.01.30)再回歸 5.90以下，所以又是時候開始換錢了。

因不同金融機構有不同的電匯兌換價，所以今日中午紀錄了主要單位的加元兌港幣的賣出價，並以IBKR的兌換成本作對比，比較可以省下幾多成本。你會發中小型銀行不會貴很多呢！

究竟為何仍未開啟IBKR戶口，考慮的原因有以下：
1. 使用香港加拿大環球銀行戶口，那要有最低資金要求，若再開IBKR而不想付月費，又要準備另一筆最低要求資金，鎖死的金額不輕呢！
2. 雖然中小型銀行的網上銀行服務會有些限制，例如：限額問題，但因便用介面不會太複雜，兌換和電匯成本的總算是可以。
3. IBKR 買賣介面不易使用，太專業，要時間練習。
4. 移民落地前應該準備簡單的財務資產表以作報稅之用，而不是再開複雜的金融產品。

所以考慮了兩個月都未有定案啊！

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移民與回流 (027) - 在香港申請加拿大家庭團聚類別移民的日程參考

若要由零開始放棄一齊去申請移民，大多數未必坦然會走出一步去面對未知的未來，始終香港有其簡單和低的稅制。若另一半是加籍人士，那回流和移民的決定會變得簡單了，那只需加籍人士去擔保另一半在加拿大的生活便可，但都要經過申請程序和付費，若當局對申請人有懷疑，過程中或者需要面見移民官。

有些人會問究竟在香港提出申請好，還是落地後才申請家庭團聚移民好呢？其實兩種方法都是可以的，那要視乎你的移民計劃、落地準備和資產轉移是否已經準備妥當，若已準備就緒，隨時可以起程，又或者另一半(擔保人)已回到加拿大定居，這種情況就可以落地後便提出入籍申請和工作簽證 (工作簽證大約需時三個月完成)，整個入籍申請大約需要十個月至一年左右去完成，好處是等候獲批綠卡期間，你已經可以工作和開始儲在加拿大生活的日子(俗稱移民監)了。

以我們為例，因在香港仍有繁重的工作，未來家庭成員的生活安排和家居雜物的收拾仍未準備妥當，所以在香港提出入籍申請會較為恰當，而且會有多些時間去準備。不過，在提出入籍申請之前，建議家庭先飛一趟加拿大，留下一些腳毛證據，因為在申請的後半段，移民局會要求申請人提交一封書信文件，去證明移民離開香港和留於加拿大定居的決心。在香港提出加拿大家庭團聚類別的入籍申請，大約需要九個月左右的時間。當然，申請過程的快慢要視乎遞交的文件是否齊全，婚姻和由18歲起計的個人履歷是否有疑點，打指紋、身體檢查和良民證申請是否有把握時間去進行等等。

今篇我就分享我在香港提出入籍申請的日程表 (下圖)，以供大家參考。由於我們有落地時間表和計劃，所以在回應移民局的文件要求，都刻意按日期去部署回應，以便得出我們期望的效果，例如：最後落地限期。

Add row35, "Bulletin 2" was received by email, 2020-03-18

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移民與回流 (026) - 淺談加拿大的移民計劃

加拿大的移民申請計劃有兩大類﹐分別為非經濟類 (Non-economic classes) 和經濟類移民 (Economic classes)。

非經濟類移民申請主要是我們較熟識的家庭團聚移民申請﹐以加藉身份的居民去擔保配偶、子女或父母等。另外會有基於人道主義的移民申請計劃。

經濟類別移民申請主要按全國或省級的勞動和技術需要﹐去吸納人才移民至加拿大。熱門的類別有：聯邦技術移民 (Federal Skilled Worker Program)、聯邦經驗類移民 (Canadian Experience Class)、聯邦技工移民 (Federal Skilled Trades Program)、創業移民 (Start-up Business Class)、企業家和自僱移民 (Entrepreneurs and Self-employed persons)、省提名移民 (Provincial Nominees)、大西洋移民試點計劃 (Atlantic Immigration Pilot Programs)、魁北克技術移民 (Quebec Skilled Workers) 等等。

加拿大的移民計劃和政策﹐每年可能會些調整﹐當中包括每年的配額和申請資格要求等等﹐但有時候都會些有新計劃出台。務求取得最新的移民申請資料和表格﹐申請人最好直接瀏覽加拿大移民局網站 (https://www.canada.ca/en/immigration-refugees-citizenship/services/immigrate-canada.html)﹐按指示去遞交移民申請和付款。至於部份經濟類別的移民申請﹐若牽涉計劃書或求職﹐那可能需要經移民顧問作一些建議和跟進﹐以`減低資料性遺漏。

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[入廚.V樂] 教你自製低糖椰汁年榚 | 今年我改變了製作方法

怕坊間的年榚太甜，每年都會自製「低糖椰汁年榚」，然後派街坊朋友。因太受歡迎關係，口感佳，最重要是甜度和椰汁味適中，所以朋友叫我今年製榚時一定要拍片教她和她的家傭去製作這個「低糖椰汁年榚」。

為了減低製榚混槳時的結粉團效應，今年我嘗試改變其製作方法，最後做出來的結果是效果不錯。要知其製作方法，請去我的 「UncleDOS.V樂」YouTube channel 睇片啦！

這個榚雪凍了，是可以切片凍食呢﹗

好了，記住訂閱 "UncleDOS. V樂" YouTube 頻道和 "UncleDOS" Facebook fan page 啦﹗

同事說今天要de"bug"

呢件嘢應該算是超實用的淘寶之物 - 電滅蚊燈。因工作單位很多小蚊仔滋生﹐日日飛來飛去﹐都很滋擾﹐所以買來用作野生捕獲工具。同事見它日子有功﹐所以忍不住要拆殼作一番技術清潔 - de"bug" (除蟲)。你睇完﹐應該會毛管戙呢﹗

移民與回流 (025) 移民時的財務和資產估值準備

因加拿大是全球收入徵稅﹐而且有資產增值稅﹐在尚未了解和清楚相關稅務條例下﹐不敢寥然立即起行回流。部份朋友因較早回流﹐他們都可以成功變賣資產﹐當重新成為稅務居民後﹐所面對的財務和稅務問題﹐會較為簡單。

現時香港經濟環境﹐資產除了貶值﹐成交也都萎縮﹐轉成資金並不容易﹐隨時需持蟹貨回流至加國﹐這樣便要面對日後出售時要繳付增值稅了。

無論你是新移民或是回流重新成為稅務居民，入境時的一刻﹐所有超過十萬加元的全球資產都應該要準備定當時的市值估價﹐除了證明資產來源以便日後資金流動之外﹐第一次報稅時是需要申報﹔此外﹐日後當出售資產時﹐增值稅是以入境時成為稅務居民的一刻的估值作差價計算。

有關這方面的稅務問題﹐都曾請教一些網絡人意見﹐雖然答案會有些少不一﹐但整體上都明白到在落地前六個月內可以做甚麼準備功夫。

1. 準備落地前6個月內的英文版月結單 (包括銀行、借貸、證券、基金、強積金(如果未cut)、保險等)﹐證明資金來源。此外﹐可於離港前找會計師審核相關的財務估值狀況和發出英文版報告。

2. 若持物業﹐也於離港前找註冊產業測量師做英文版的估值報告。

3. 若帶名錶或金器入境﹐最好影相列明和相關估值(或申報結婚禮物)﹐以便入境時向海關申報。當然﹐經海路航運的移民家居物件的航運清單﹐也一同於入境時申報和清關。免稅項目﹐只限第一次移民或回流時的隨身物品和運單。

以上是我所了解後的分享﹐只供參考﹐若有落差﹐請留言告之﹐以便更正。

以下是其他YouTuber所討論有關加拿大移民時的資產轉移和稅務分享。

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移民與回流 (024) 資金轉移 | 環球財富管理

2019下半年﹐大家都是熱烘烘地討論如何走資﹐除非有其他國藉和地址﹐就可以開當地的戶口。如果甚麼都沒有的純港人﹐最多可以去新加坡Citibank 開 Citi Gold 戶口﹐又或去HK HSBC 開 Expat Premier 離岸戶口 (位置是位於英國南面和法國北面的 Jersey, Channel Islands)。

至於有了加國居留權﹐那可以去找銀行預約開戶。要將香港和加拿大綜合戶口內的資金轉賬互通﹐最方便便是開設 HSBC Premier account 或 Citibank Citi Gold account﹐兩者開戶的資金要求和其他手續費是有分別﹐讀者要自行比較了。此外﹐部份加拿大銀行於香港都設有海外分行﹐例如 Imperial Bank of Commerce (CIBC)﹐Bank of Montreal (BMO), Royal Bank of Canada (RBC)。如果要轉賬資金於這些戶口﹐那便需要經電匯和繳付相關的手續費了。

個人會取用 HSBC 方案﹐除了它是當地七大銀行之一﹐也設有當地分行﹐同時亦因網上銀行服務使用方便和擁有個人多年來的信貸紀錄﹐日後做按揭和借貸會較理想。不過﹐它並不是沒有缺點的﹐那就是外幣兌換價極差﹐買賣差價太闊﹐你不會太想在那裡做外幣兌換﹐除非要做緊急的匯款。一般會於中小型銀行開戶做外幣兌換﹐然後將相關的外幣電匯返去主要銀行。

最近要嘗試操作資金轉移﹐但發現了另一些煩擾的問題﹐就是中小型銀行的網上匯出資金每天是有限額﹐而且電匯至第三戶口是需要到銀行櫃枱作登記。雖然網上電匯的手續費會平宜大約一半﹐但因有限額﹐多次電匯轉賬﹐會是不太花算。當然我們是可以走去銀行櫃面作一次性的大額電匯﹐但日後離港作網上電匯操作﹐亦同樣會再次遇上限額問題﹐這不是長遠方案。

為了要有長期性和低成本操作﹐所以開始研究 Interactive Brokers (IBKR) 開戶方案﹐它是一所美國電子證券交易公司﹐除了有環球證券產品買賣外﹐外幣兌換買賣差價極低﹐差不多是中間價﹐每次兌換會收取兩美元手續費﹐用戶每月可以免費轉賬或電匯至一個登記銀行戶口﹐若要多次轉賬﹐那便要每次付手續費了﹐大約每次是十五美金左右。IBKR 有兩類戶口﹐一個是 Pro 版﹐另一個是 Lite 版。Lite 版暫時只得美國居民可以申請﹐雖然它沒有戶口最低資金要求﹐但閑置資金所賺取利息會低和孖展借貸利息會較高。至於 Pro 版﹐免月費的戶口資金要求是十萬美元﹐資金不足﹐除了會收取最多十美元月費 (視乎有沒有其他每月訂閱服務開支而作扣減)﹐閑置資金所賺取利息會被打折呢﹗整體來說﹐用它來拍住主要銀行戶口作互補操作﹐應該可以滿足基本的環球財富管理。

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移民與回流 (023) 從加拿大升學展看移民潮 | 總結加拿大中學選校方向

昨日在加拿大升學展中替學校(中學)做義工站了大半天，向參觀的家長解答了很多升學和移民問題。無鍇！是包括了移民問題。社會狀態不同了，前路的信心也都動搖了，很多家長替子女找學校之餘，背後都帶一個移民計劃。

以前的角色就像現場的家長一樣，毫無頭緖去地找學校資料。若不了解要選甚麼的學校，很多資料都是拿完後便是掉進垃圾桶。我們這班家長義工除了介紹學校之外，盡量將我們所知有關加拿大升學之路和生活介紹給家長，以助找到他們合適的學校和計劃。

以下再簡單總結下加拿大中學的選校方向；
1) 公立中學或是私立中學
2) 學制 - 各省的中學文憑或IBDP，另外仲有 Advanced Placement (AP)
3) 學費、住宿費、生活費考慮。
4) 是否要名牌學校？高排名學校？還是happy school？
5) 公立中學是跟住址入學，若是海外學生便需要自行處理homestay 和監護人安排，有部份學校會經代理行向留學生作有關安排，但要留意質素。
6) 私立中學有寄宿或 homestay 兩種選擇，有些會經代理行，有些會是校方自行管理。
7) 地區和位置
8) 留學生與本地生比例
9) 入讀年級，因加拿大高中是由Grade 9-12，讀足四年入大學時是不需要呈交 IELTS 分數，最理想是由Grade 9入讀，最遲是Grade 11。

以上九點應該可以助你收窄加拿大中學的選校方向，若有不清楚的地方可以在這裡或Facebook Page留言。

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移民與回流 (022) 移民申請過程顯示板不更新﹐但過程是進行式

上一篇寫到收到了加國移民申請資格獲得批准通知後﹐因香港護照屬免簽証地區﹐不需要遞交護照作加簽﹐那只是等候落地紙寄來。今日該文件"Confirmation of Permanent Residence" (COPR) 已經收到了。雖然網上討論區說的會是以掛號信寄出﹐但我今天收到的是以普通平郵寄來﹐所以申請人要留意了。

現在我還正分析當中批核過程的時間表﹐但有一點確是耐人尋味﹐在GCkey所顯示的狀況並不可能會是最新﹐在公布獲得批核結果當日﹐所有項目狀況過程會即時更新﹐最早的項目查核發生日期竟然可以追溯至一個月前。如果日日登入去望住GCkey﹐發現狀態仍然依舊﹐你會擔心自己是否填錯表、漏交文件﹐還是自己補交的資料理由不足等問題。從個人的申請資料顯示﹐當局處理相關申請都頗有效率﹐雖然沒有做更新﹐但處理過程還是一環接一環﹐建議用平常心去等候結果啦﹗

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[回加.V樂] 決定回加前第一步，先帶大兒子到加東開學

學校將於本星期天(2020.1.12)來香港於某加拿大升學展中設攤檔﹐當然我們兩夫婦會幫手做義工啦！讓大家了解學校的附近環境，所以粗製了2018夏天我們帶了大仔回加開學的片段以供參考。

有關第34屆加拿大教育展覽介紹，可瀏覽舊文 https://uncledos.blogspot.com/2019/12/34-2020112.html

移民與回流 (021) 用家庭團聚方式申請加國移民獲批了

今天算是抗奮的一天，因用家庭團聚方式申請加國移民己經獲批了，整個過程算是戰戰競競，由申請表抵達加拿大當日計起，前後用了整整二百天時間 (少於七個月)。一般境外申請需時大約九個月，所以我可以算是比較快完成申請的一群了。

為了配合細兒子今年九月入學，整個申請過程需要控制得宜，所有移民局的書信往來都需要積極地回應，加上參考了其他申請人的不同情況下的申請日程，所以能準確地預計了整個移民申請日程，尤其是做驗身的日子，那更加需要準確地控制，因它決定了落地入境的最後限期。

若不計年齡和當地生活經驗，個人的工作經驗和學歷，可以算是當地所缺乏的人才，加上結婚多年，孩子已是高中生，所以整個移民申請應該算了很順利。雖然如此想像，但連番的書信往來，總打擊了不少信心，既怕失敗，也怕申請日程失控，當然網上亦有不少的失敗個案，所以整個過程需要極度謹慎。

今晚先暫時分享個人的喜悅，我會做多少少資料搜集，整理一下自己的申請日程，然後再分享它和用家庭團聚方式申請加國移民的注意事項，當然也不會少了製作YouTube短片啦！

要緊貼Post文，請記得訂閱 UncleDOS 的 blog，YouTube 和 facebook page 了。謝謝！

移民與回流 (020) 在加國生活要習慣沒有家傭

在談論移民的討論區中﹐有部份家庭總會很自然談起一些家傭問題﹐希望申請工作簽證給她們一同前往加拿大。有些可能會是不習慣移民後要自行做家務﹐有些可能會是牽涉多年的照顧感情等等﹐無論是甚麼原因﹐加拿大因其勞工法例保障、人權和移民政策﹐落地後多數會發生一些不曾預計的事情﹐所以網民通常會群起建議樓主要三思。就算有幾多深厚的感情﹐都會因條件和利益而改變。基於當地有最低工時和最低工資保障﹐超時要補水﹐再加上勞保和退休金計劃﹐分分鐘你份工資都未必能足夠付家傭的工資。此外﹐因她們的工作經驗吃香﹐再加上一些進修﹐便可以跳槽和申請永久居民了。

既然若要移民﹐還是要腳踏實地﹐萬事親力親為﹐過當地式的新生活吧﹗

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