移民與回流 (060) 加拿大隔空租樓

呢一篇原本打算以 YouTube 視頻去講吓當時的租樓過程，但落地後隔離期間，物資過於缺乏，很多困難要面對，所以簡單地先寫 blog 文吧❢   今天差不多到了14日的隔離尾聲，之後有很多事情要辦理和購買物資呵❢

整個移民回流部署，住屋是十分重要。有些加藉人士會選擇回加探路一趟，先置業部署後回流，這樣對一家人的回流生活來都不會產生不便。事實當然未必如意，有時候限於資金周轉、稅務和日常生活工作安排，並非容易起行和決定；加上疫情全球肆虐，14日的隔離令不可少，住屋安排真係考起很多人。若親朋戚友能提供居住地方當然是最好，你可以慢慢覓居所。

在加拿大，所以的財務安排，保險、政府文件往來、車牌、孩子的學業等，都需要住址和證明。如像我們一樣，落地於一個陌生城市，在沒有親朋戚友幫助下，要解決隔離令，一般人都選擇酒店或Airbnb，隔離完便要快速揾樓了。

在未了解落地城市的居住環境和治安，我家的共識是先租樓，若不成事，便短租兩三個月Airbnb。加拿大業主放租都會列出其起租日，他們不會承受多於一個月的空租期，除選租金、位置、間隔和裝修，還要選起租日。我們大約於離港前三個月開始網上揾盤。幸運地大仔的學校老師也願意抽空幫手實地睇樓，這對我家來說真是一大幫忙。

最初我們先瀏覽地產網頁，但租盤盤源太少，主要是賣盤為主，可能基於佣金制度，業主偏向自己於網上放盤。這裡的主要分類廣告網站有 Kijiji 和 Craigslist，個人較喜歡使用 Kijiji 因介面較美觀。後來找到了一個夾到租期的樓盤，經過一輪溝通，學校老師也找來經紀朋友幫手到單位視察，豎日我們便提交 offer (邀約) 和申請表。慶幸業主也有經紀朋友幫手處理租務和租約，整個過程對雙方變得有信心，不用擔心騙案盤。加拿大租樓不似香港，所有個人和家庭資料、信貸資料全部要寫在申請表上，業主會要求家庭相片和薪酬證明。若沒有加拿大信貸紀錄，我們便以首月支付一整年租金代替。說在這裡，香港的租務程序真的大不同，香港樓盤租值比加拿大貴很多，但很多租客反而閃閃縮縮不願提供更多資料參考，而且買賣和租務也沒有邀約程序，始乎香港地產代理業仍有改進空間呢❢

經過篩選，業主最後選擇了我們的申請，代表業主的經紀便以電郵和電匯方式和我們定下了租約。之後，我家便著手於水、電、天然氣賬戶登記。登記過程也不是順利，因為有她們有地域 IP address 限制，我們要VPN 至北美網址，才能成功開戶呀❢

- 待續 - 

移民與回流 (059) 回流類和移民類加國落地清關手續大不同

原定的航班是由香港直航至多倫多，現在變了經温哥華轉機，以下所寫的過關情況是在温哥華發生的個人經歷，並不等於在多倫多也會是一樣程序。

回流人士因已擁加拿大居民身份，比移民人士少了一重登記手續，此外清關手續也不同，因為移民人士會於邊防移民局辦公室處理登記時會一併處理有關的清關手續，去到最後的邊防關卡是不需要再另行處理，反而回流人士需要向最後的邊防關卡指示是回流和處理申報，所以兩者是有不同的處理流程。

在離港前，搬運公司給了我一張搬運底單，單上列出各箱搬運項目。我們要做的便是將相關的項目全部列於BSF186A (Goods to follow)內，若填滿了一張，便要再另加BSF186A。每箱項目要寫上其折舊估值。每張表格要寫 sub-total，最後一頁便要寫其 total value。由於物件是隨後入境，所以在表格 BSF186A 要剔上 "Goods to follow"。

去機場之前，我準備以下文件和電子申報：

1. 填寫 BSF186 (主表格)，在申報項目我寫了 "Please refer to the attachments"，因有船運所以填寫有 "Goods to follow"。 表格要一式兩份。

2. 填 BSF186A(跟身物件)，上面沒有選 "Goods to follow"，列出帶上機的物件類別及折舊估值。貴重金飾名錶需另紙表列其相片和估值。表格要一式兩份。

3. 填 BSF186A(船運)，上面選 "Goods to follow"，列出船運項目 (如前段所說明)。連同船運底單，表格要一式兩份。

4. 下載 ArriveCAN app，填寫全家的隔離計劃。

5. 下載 eDeclaration app，填寫入境時的携帶物品申報。

6. 機票 check in

在機上，空中服務人員會向每位乘客派發一張隔離計劃申報書，為了方便入境，必定要填好。(前篇 blog 文已講述，所以不再詳述)

以下是落機的程序：

1. 邊防人員檢查乘客有沒有填寫隔離計劃申報書。

2. 體温檢查

3. 全家人行去一部自助機做家庭入境登記，包括掃描護照、影相、掃指紋、携帶物件申報。大家多數會問有關携帶超額現金的申報定義，今次已弄了明白。定義是每人 (不是一個家庭) 於入境當刻身上所持有的加元和外幣總值 (包括匯票等)，若超過一萬加元等值便要申報。申報咗，邊防人員只是問吓話。若不申報，發現後金額便會被充公。

申報完成，自助機會列印入境紙。

4. 排隊入境，向櫃台官員遞交護照、入境紙、隔離計劃書表格、移民人士要交land紙。官員會首先問及隔離計劃，然後便問其携帶物件入境清關等問題。

5. 去行李帶拿行李

6. 這一項是講述新移民去移民局辦公室登記 (回流人士不必理會)，留學生和工簽人士亦需要前住。辦公室位於行李帶旁，大型行李需放於門外，貴重物件及文件跟身。新移民人士首先要到後台的文職櫃台作簡單登記，職員會提你隔離完成後便要到 Services Ontario 辦理 Health card 和 SIN card 手續。登記後便跟大隊排隊見官。視乎當時的人龍情況，當日我用了80分鐘完成整個登記和清關手續，所以 miss 了轉機航班。官員會問了一些個人問題去確認 land 紙上的個人資料，然後問住址，因為之後張楓葉卡會寄至該地址。身份確認完成後，官員就辦理清關文件，他看了BSF186，BSF186A(跟身物件)，金飾清單，BSF186A(船運物件)，船運底單，然後問了我們全家每人身上所携帶的現金價值，有沒有超出要申報的限額 - 一萬加元等值。當初以為是以全家人的携帶總值計算，所以申報了，後來官員指出是以個人計算。佢望了金飾清單，問呢堆東西是否跟身，有冇跟船運。我們的回答是全部跟身，沒有跟船運。因沒有任何獨立物件是超過一萬加元等值，官員望完張BSF186A(跟身物件)和金飾清單，就直接退回我們，並說他們不是重點，並沒有如網友所示在金飾表列文件上蓋章，可能我申報的物件價值太 cheap了。官員的重點是處理BSF186A(船運)和船運底單。官員問我們是如何準備這份文件，我們回答是將船運底單所示的物件全部列上，並寫上每箱價值 (折舊)。官員叫我重申整張 Goods to follow 嘅總值，然後他將總值寫係 BSF186 主單上面，再將文件給我簽名和影印。官員只是在BSF186(主單)，BSF186A(船運)和船運底單三份文件蓋章，並說明日後需憑蓋章文件提貨。最後他會說你的登記已完成，"Welcome to Canada"。

7. 最後的邊防檢查，移民人士因已處理清關手機，邊防純粹收回入境紙便放行。至於回流人士，因官員不會懂得分辨是回流人士，所以需要另外申報，並通知他們在BSF186，BSF186A 和船運單蓋章。

8. 離開國際機場或轉內陸機。

經過一役，個人的總結是，只要做足工夫，項目不需要太詳細。Goods to follow 文件一定要蓋章。不要因要趕轉機而出錯，航空公司會慣例免費安排改乘下一班機，此外記得接上機場 Wifi 通知目的地的接機車輛啦❢

- 待續 -

移民與回流 (058) - 香港通訊移居計劃安排失敗了

安排好的香港通訊轉移計劃按客服的解答以為是相安無事，但當執行起來是另一回事。人已在加拿大，轉移計劃已不能再有 take two，唯有在早前的 blog 文加入更新和使用限制字句，提提讀者。

因數碼通門市全面欠缺可轉台的儲值卡，為了平價養住香港號碼和收 verification sms (OTP)，所以轉了 Club Sim，當一切認為於網上做設定和執行是很方便，怎料入境加拿大後，發生漫遊狀態凌駕飛線狀態 (即係 +852 轉至+1 狀態)，導致外人打入香港號碼後出現放空，飛線不了，但手機號碼仍顯示在飛線狀態。查詢了 Club Sim 客服，手機確實是正使用每月28蚊的通話組合，手機號碼仍處於飛線至國際飛線漫遊服務供應商的香港號碼狀態。

當飛機離港飛行期間，國際飛線漫遊服務供應商曾接獲我手機號碼的來電轉線，並扣除了相關儲值卡的服務費，每分鐘 HK$0.48。那證明香港電話號碼飛線至加拿大是成功執行中。但落地加拿大後，手機接上了 Telus 網絡，雖然正常收到來自香港的 sms / OTP ，因幾天內都未曾收過任何廣告電話來電，所以感到奇怪，於是找了香港家人一齊追踪問題所在。

由於遠水不能救近火，唯有自救。

Club Sim 在海外確實是可以免費接收 sms / OTP，亦因沒有漫遊通話功能，不會有震撼的漫遊收費。現在以個人的使用經驗，發現於國際漫遊接線狀態下會凌駕已存在的本地飛線設定狀態，導致飛線失效。

[2020-08-23 更新：另一名電訊工程師朋友跟我chat，懷疑我張sim因地域轉移，由+852 轉至 +1，若飛線的香港號碼欠了+852字頭，因地域已轉移而不能完全被執行。於是我和另一名香港朋友做了些測試，確實了他的觀點。各位網友，若離港飛線至香港號碼，應該是 **21*+852[香港號碼]#，而不能是**21*[香港號碼]# ]

移民一族使用香港飛線設定，真的要小心輸入資料。因設定失效，現在我可以做的便是停止續購下個月的通訊組合費用，並立即更新香港的服務機構至現在使用的加國號碼或家人的香港號碼。(不過，我又發現採購加國移動電話又是另一門學問，因這裡的 MVNO 和 LANDLINE/VOIP 供應商是不支援 SMS shortcode，導致收不到銀行和網絡服務者的 OTP/verification sms，之後再另文介紹。)

(註：以上是個人的使用後感，發現 sim card 的 country code 受地域轉移而產生變化，導致飛線不成功。因移居海外是一次性過程，所有通訊設定也是一Take 過進行，不能再有 Take Two，所以提提大家要小心做設定和選擇合適的供應商❢)

- 待續 -

移民與回流 (057) - 入境加國時的隔離計劃申報

大家都可能知道在防疫措施下入境加拿大時是需要準備隔離計劃詳情申報。加國政府有提供 手機程式 "AriveCAN" 給旅客下載及填寫。此外，卑詩省政府官網也提供PDF表格給旅客預先填寫及列印。不過，以個人上週於温哥華入境清關時的情況，上述的準備都始乎不太適用 (仍建議大家依舊預先準備)。因為手機 app "ArriveCAN" 是不能於機場入境時隨意顯示出預先填寫的資料，但相信所填寫的資料已經處於當局系統內，之後系統會發電郵通知你去登入系統作健康狀態申報。

那麼我們要如何準備隔離計劃詳情申報呢? 不❢ 加國政府已準備好標準表格 CG648 由空中服務員派發給航機上的旅客去填寫，記得一人一表格。此表格於官網內是找不到的。落機時一刻，邊防官員會即時檢查旅客有冇填寫該表格然後才會放行。

 

入境時，移民局會就表格上所填寫的項目，再口頭確認一次，問清楚你是如何安排隔離地方，乘坐甚麼交通工具至隔離點，隔離點的居住人數及狀態，有冇其他非同行的住客，同住點有冇長者或長期重病者，如何安排日用品和食物等。官員重申違反隔離令的罰則。問完隔離計劃事項，才開始問及有關入境清關事項和移民回流事項等問題。

十四日的隔離計劃與香港是一樣計算，由入境當日計之為第一天，直至第十四天為完結日。第三天，我們已收到政府向每人發出的健康查詢來電，逐一問及有關入境日，居住狀態，和查問健康狀態。當然 AriveCAN 會發電郵叫我們登入系統作健康狀態申報。

移民回流落地真的有很多事情需要即時辦理，但居家令的關係，形成了一重很大的阻力，在沒有太多相熟的人幫助，顯得困難重重。例如網購日用品方面，香港的信用卡因 billing address 的限制已用不上等。慶幸早兩年安排大仔入學而申請了一張 debit card，現在我們要靠它才能渡過居家令難關。 

(註：因沒有了至多倫多的直航機，以上描述的檢疫程序是於溫哥華國際機場進行的。)

- 待續 - 

移民與回流 (056) - 轉機航班帶給你天堂與地獄的感受

當日離港的15呎行李陣，八大加八細行李，若沒有預訂兩地的麵包街車或旅客小巴，就算乘坐的士或公共巴士都冇可能成功住返機場。每邊每程運輸費大約是三百蚊，不過香港個程是收港紙，加拿大就收加元，所以加拿大個程真係好鬼貴。算啦❢ 起碼都是一程車載晒全部人和行李。

在起程前一天，做了加航的網上 check in，網頁忽然問我們是否願意付費升級坐 Premium Economy (PE) 或 Business (B)，因去程是轉機航班，所以是分段升級收費。香港至温哥華個段，升級至 PE 每人只需多付約千八港元，若升級至 B，則每人要加四千元。之後內陸機個程，因性價比太低不作考慮。為了方便優先寄倉和提取行李，和擁有隻腳可以伸到直一直既寬闊座位，花些錢升級了香港至温哥華個段，性價比確是很高。坐過後，寵壞了個身體，下次未必願意坐 Economy 長途客機機位。何況今次計埋升級價錢仍然比國泰的經濟倉機票平。

PE 位有三行，每行七個座。當我們揀選座位時，完全是可以任選。變相解釋了為何航空公司提供了廉價升級方案和取消了香港至多倫多的直航段，原因是在隔離措施下根本沒有太多的國際乘客，若開多班國際線，計埋耗油和人工開支就會蝕得更多，所以焗將全部國際客改晒去温哥華轉機。

加航國際機個程，確是舒適，食物有三餐，但全部是凍食。至於內陸機個程，只得一轉飲品，沒有食物。整架內陸機環境比香港的廉航都不如，極度擠擁，衛生欠佳，本地人戴口罩有如冇戴一樣，有些更加不戴口罩，座位又迫，手提行李又多，差點沒有位可放行李了。呢程機真係天堂與地獄，有得揀真係不要有內陸機個程，太高風險會感染到COVID-19。

內陸機個程安檢好嚴，有件行李都被爆開作檢查，所以去北美要使用帶有TSA鎖頭的行李喼，減低傷害。

- 待續 - 

移民與回流 (055) 用一整日時間移居至加拿大

用了一整日的時間終於從香港移居至加拿大，成為加拿大市民一份子。雖然網上討論區都有不少人談論如何處理到埗後的隔離安排、落地和清關情況，但以個人的經歷來比較，似乎又不太相同，起碼新移民和回流人士會各有不同的辦理程序。此外，疫情下沒有了香港至多倫多的直航機，剩下轉內陸機航班，所有文件和清關手續全部要係温哥華處理，轉機時間又只得兩小時，回流人士還能勉強趕得切轉機，新移民則因有額外的手續，根本冇可能趕到，需要改乘下一班航班。好彩我們一早問定香港地勤，若轉機時間不夠，加航會幫乘客免費轉乘至下一班。當天至達多倫多時已是當地的午夜時間了。

- 待續 -

移民與回流 (054) 去新地方要有新住屋 才可以安身立命

衣食住行，「住」是不能忽視。移民到新地方，最重要便是設立安居的地方。若當地本身已有家屬及親朋戚友的聯繫和幫助，那當然不會有甚麼大問題，而且一切也可以安排得妥當。若好像我們般，移居至一個陌生的地方，遠離兒時的舊同學或親戚，那麼樣樣嘢便要親力親為，自力更生了。

若移民的區域並不是你熟悉的地方，你也不會繆繆然遙距地買下單位，那會是高風險的決定，不計其買賣手續和稅務問題，主因是你可能不太了解附近的居住質素，若買錯地方，要再轉手也都不容易。

慶幸電子商貿的發達，多了 airbnb 的短租服務選擇。若未有心水落腳點前，先租 airbnb 或酒店，然後再找租盤或賣盤，那算是不錯的計劃。但一些有孩子的家庭，因要提供住址證明給教育局安排孩子入學，所以不能過度倚賴超短租，要精心計劃之後的住屋安排。尤其現在政府要求抵國的國民和旅客提交14日的自我隔離計劃措施，住屋的安排會添加難度，很多事情都未必會得心應手。

我們同樣要面對孩子入學的安排問題，同時也需要一個住址去申請各類公共和金融服務、政府文件、醫療服務、車牌、保險和建立當地的信貸紀錄。當時我們還有一季的時間去準備，所以直接找租盤。

不知道你們能否感受到遙距租樓的困難嗎﹖不少的YouTubers也曾面對相關的困境呀❢

那麼會遇到甚麼困難呢﹖不如舉列一些給大家去思考吧❢

1. 當地有租務管制，業主會好小心選租客，佢地會 review 租客的個人申報資料，與及信貸紀錄。(不同香港租樓，很多人於租樓時，對自己的職業背景資料等都會吞吞吐吐，得過扯過。在加拿大那是行不通，因要競投就要填官方地產表格，寫晒個人資料及提交身份證明副本，例如：護照，與及信貸紀錄。之後待業主揀選租客。) 所以俾晒資料也未必會中標，而且也會擔心個人資料洩漏。若不是地產經紀盤，人在外地真是要膽搏膽去租樓，希望不要誤中老千盤。

2. 新移民白紙一張，沒有加拿大的信用卡或進行當地借貸，何以會有加拿大的信貸紀錄呢﹖香港的信貸紀錄於加國是冇作用的。要獲業主垂青，可以要預繳半年或一整年的租金，才有機會中標。

3. 不同買賣盤，業主因佣金問題傾向將租盤自讓張貼於分類網站內。如果你們只留意加國的地產網揾盤，因盤量少，選擇也會減少。因佣金制度不同，代表租客的一方未必會有佣收，通常都不太積極，除非佢哋搏你下次買樓分紅啦❢ 至於出名的分類網站有 Kijiji 和 Craigslist。不過都要提提大家小心老千盤，新聞也會間中報導案件。其實從兩方的對話溝通，都可以分辨到些。老千盤通常會使用誘導、催促或提出不平等交易手段等。若果沒有能力分辨和處理，最好還是經相熟的地產經紀協助。

4. 靚價靚租盤真係會係網上曇花一現。加國的住宅密度不高，盤源鬆散，靚位置的盤源真係可以極速消化。相反，亦幫助你了解那些是滯盤，即係放了一季，個盤仲係度。

5. 揾租盤要找貼期盤，業主不會白等空窗期。例如：業主5月交吉，佢唔會等你7月才起租，除非你好鍾意個盤，願意5月份即刻交租啦❢

6. 遙距租樓的風險就是不了解附近的環境，慶幸有Google Maps 的幫助，放個虛擬人於實境地圖行一轉都可以大致了解。警方網頁會提供 Crime maps 供市民查閱，以便了解當區的治安。至於室內的屋宇設施的好與壞，若沒有朋友幫助及目測，真係要自求多福。

7. 至於遙距簽約和成交，簽名文件可以用 email 互通；至於付款方面，若沒有當地戶口，電匯是另一個方法。不過要留銀行之間轉賬限額。正如之前所講，小心老千盤。若未能處理風險，最好經相熟的地產經紀。

8. 簽約後的水電氣的服務開啟申請，雖然業主會教你如何辦理，因當地公司網頁受區域 IP address 保障，處於亞洲區的我們是不能入網申請，那要經北美的VPN，才可以成功申請服務。

由於筆者以前曾經考獲地產經紀大牌 (即係 E 牌)，不其然會將兩地的地產事務生態作對比，兩地真的完全是不同，各有各好處，了解後當長知識。

今次我們也幸運地經分類網遙距地租下一間屋，業主也使用 skype video conference 向我們介紹了間屋的使用及其他資訊。過幾天我們就出發去收租盤樓，現在已經有地址可以申報隔離計劃啦❢ 我會係機上再諗吓有冇其他嘢要補充。落地之後，我會再係 Youtube 內再分享我的租屋經歷。

- 待續 -

移民與回流 (053) 移民前的香港物業估值準備

很多人選擇移民或回流之前，都希望能套現物業，轉到另覓居所或幫補移民後的生計。但今時今日的經濟環境，要套現物業也談何容易。不過，全球資金泛濫，金價上揚，美元走低，物業資產可成為抗貶值的工具，所以不少人會有另一重睇法。至於後市如何，因市況變化太大，日日多新鮮事，每人抗風險能力又不同，持貨沽貨的看法各是不一，自己衡量吧❢

若移民或回流前夕，仍持有物業，那便需要找物業估值測量師去進行物業估值報告，相關的報告會用於日後出售資產時，以一個基數差來計算資產增值稅。即係日後出售的成交價高於回流時的估值報告，便要繳付加國的增值稅。相反回流時的估值報告高於日後的出售成交價，就毋須繳付資產增值稅了。

筆者年初都找了幾間測量行去問相關的估值服務詳情和收費事宜，他們的收費真係相差極大。首先，你們要明白收費貴並不代表估值會高。由於測量師是專業的，再加上差餉物業估價署會有其估值做參考，所以彼此的估值報告不會有太大的差異。若提供的初稿估值偏差大，用家大可以提供各大銀行最新的網上估值給他們作參考，以便重估。

為免有所操作上的差池，筆者選了兩間收費合理的測量行做相關的估值報告。同時，做兩份報告的好處是我可以選取估值較高的報告用作未來增值稅計算。此外，萬一遇上稅局挑機，我仲有另一間測量行的報告用作輔助，加強估值證明。

大家可能有興趣想知整個估值申請時間表，以下是有關的進程參考：

1. 移民離港一個半月前，向心儀的測量行提出估值申請。你要提供離港日期，估值日，物業地址及報告用途。

2. 測量行會與你溝通，並繳付相關估價費用。

3. 由於航班會變，估值日不能太貼近於離港日。(筆者的估值日，設定於離港前五天)

4. 估值日的下一個工作天，測量行會用本地速遞公司送上相關報告於府上。

以上資料，希望幫到大家。

- 待續 -

移民與回流 (052) 離港前最後收拾衝刺

很多離身用品已一早由船運搬運公司搬走，現在主要收拾的便是貼身用品和重要文件，這些都要放入行李箱，並準備帶上機。收拾過程中，最苦惱便是發現很多物件遺漏了跟船運搬走，變相要跟身帶走，這狀況也蠶食了托運空間。

每位回加的長途機乘客的托運行李只得兩件23KG，而去程是屬於移民，並不是去旅遊，很容易高估咗行李携帶量，減去衣服、日用品、電子產品、口罩、遺漏物件和文件，去到臨起程的階段，住住發現是超載。現在要解決的，便是將文件減磅，將少穿的衣服留下給家人或棄掉，體積大而輕身的食物也留下來不帶上飛機吧❢ 總之盡量善用空間和平衡重量。

強烈建議未開始做船運的回流或移民人士，收拾時盡量 pack 走物品，托運最好携帶少於兩星期的衣服，因為你可以於當地再購物和洗衣服。回流最好選擇於夏天進行，那麼飛機托運行李便不用帶冬天衫了。

- 待續 -

移民與回流 (051) 再談外幣兑換及匯款 | 匯豐的外幣兑換率真的沒有競爭力嗎?

(注意事項：以下內容純粹是使用經驗分享，並不涉及任何外幣兑換投資建議。外幣兑換方法和匯款是有很多途徑，請自行選擇合適的方法。)

近日很多網民於移民社交群組再次談論賣樓後的匯錢問題和加國稅務問題，筆者經過數次的外滙兑換買賣和匯款後，又有一些經驗就這個題目想和大家分享。至於網民提及賣海外樓後的稅務問題，加國的稅制並不是對資產徵稅，而是在課稅年度內的資產所能產生的收益才需要徵稅。若是非稅務居民，賣海外樓後的資產增值是不會被徵稅；但若賣海外樓時是以稅務居民身份進行，即係於落地及回流後發生的，那稅局便會根據落地回流時的估值報告進行增值稅計稅。為免有任何爭拗，為何回流前建議要找物業測量師替物業做估價報告。有關稅務問題，還是找你們的稅務顧問作進一步了解。

回到兑換主題，網民常說最平的外幣兑換及匯款方法便是使用Interactive Brokers (IBKR)，若資金不多及使用次數低，那會有最低消費月費要求。由於個人喜歡使用簡潔的軟件介面，及以平均買入法去購入加元，所以暫時仍使用買賣差價較低的小型銀行直接進行外幣兑換，然後儲了一筆加元後便可以於網上/櫃台申請電匯至匯豐 HSBC。HSBC 是其中一間銀行提供 global banking 服務，合資格或有需要的顧客可開戶。HSBC 於加拿大重要城市設有多間分行，加港戶口的資金是可以免費互通 (因通報機制，加國稅局會知道加國戶口的資金流向)，Premier 戶口收取電匯時是免費的，算是很方便。但從本港銀行外匯牌價，你會發現HSBC的兑換價好離地，很多對手都是用這些離地的牌價作市場比較，顯得他們手續費好平，吸引幫襯。但事實是否這樣呢? 當然不是啦❢ 它有階級式匯率㗎。友人說階級關鍵位是處於廿萬港幣兑換位置，筆者試到兩個階段式關鍵兑換位置，第一個位設於19萬幾港幣 (直接稱之為廿萬)，第二個位設於一百九十幾萬港幣位置 (直接稱之為二百萬)。若能拿下這個第二個階級兑換匯率，那會比 Transferwise 加上用戶推薦折扣還要平。稍後會用例子比較。

論外幣兑換及匯錢最平，應該算是 IBKR，其次便是香港的小型銀行和 Transferwise。先講吓小型銀行的外滙兑換會有甚麼使用問題：

1. 每日網上兑換額有限。

2. 每日網上電匯額有限。

3. 大額交易要到櫃台處理，但抗疫措施下，部份分行會關閉。

4. 外滙買賣交易只限亞洲時段，若靚價出現於美洲時段，因操作不了而錯失該價位。

基於細銀行有極度不便的使用限制，筆者都考慮開啟 Transferwise 戶口，以便多一個工具能作簡單兑換。但記得開戶時不要直接申請，要輸入介紹人，那麼你才可以有一些兑換優惠。

至於 Transferwise 有沒有一些唔理想的地方呢? 都有㗎❢ 例如：

1. 兑換大銀碼匯款，有機會會被hold起，直至申請人提供資金來源證明後才可放行。這算是幾擾人的防洗黑錢審查，但因使用第二方機構轉賬，為配合規則，那是必須。

2. 不能將兑換貨幣轉至本地銀行的外幣戶口，需要轉至海外戶口。因為佢嘅 workflow 不是直正做電匯。

3. 手續費未必最平，因宣傳中沒有計入其他銀行特選客戶所持有一些手續費豁免或回贈，甚至短期定期優惠。

為何會研究起 HSBC 的外幣兑換價﹖當你換了多幾次外滙，你會希望有一個能省下時間和少些限制的兑換方法，那怕要付多點手續費，也希望能簡單快捷，只要費用不要離地便可。若 HSBC 能提供俱競爭力的兑換價，留在機構內直接兑換的優點會有以下：

1. 兑換資金完全在HSBC體系裡，不需要解釋資金來源，也不需花時間和心機將資金轉去其他機構作兑換。

2. 能24小時兑換，不會錯失重要兑換時機。

3. 資金調配和兑換限額比小型銀行大，不會感到約束。

4. 完全可以離岸操作。

5. 香港 Premier 客戶可於櫃台兑換兼做一星期高息定期。(很多大型銀行都有此類offer)

好了，現在提供2020年8月6日香港時間下午6時40分左右的兑換時段價格作比較。由於會以 HSBC 最佳的兑換率作比較，所以模擬兑換金額設定超過港幣兩球，此外為了方便比較，例子也定為50萬加元。

以下是本港銀行當時加元的買出買入價參考。

以下是當時 CAD/HKD 的市場匯率

以下是 Transferwise 例子設定的兑換價格參考 (包括手續費)，還未加上推薦用戶優惠 (不過銀碼太細，微不足道)

以下是某中小型銀行例子設定的兑換價格參考 (因限額太細，網上是做不了該大額兑換，要到櫃台兑換。不過，無論兑換多少銀碼，匯率是一樣。)

以下是 HSBC Premier 客戶例子設定的兑換價格參考。

睇完以上三間機構對於賣出50萬加元的兑換價和手續費比較，你會了解真實的情況是如何，HSBC 的兑換價在大額兑換的情況下，並非是排牌的兑換率呢❢ 因每間機構都會有些限制，筆者不再作比較總結了。其實能捕捉市場兑換價的波幅和有方便的網上兑換渠道，可能得著更大。例如近日黎巴嫩的大爆炸事件，美元立即轉弱，各外幣都升得很急，經過幾日的消息消化，今日 (2020年8月7日) 匯價都回軟了，可見事件令加元兑港元的波幅達0.06港元差價。所以兑換下手續費的差價對比市場波幅價格，真是微不足道呢❢

以下再列出一些列子設定，使用不同的兑換額來顯示 HSBC 階級式的兑換匯率變化，來給大家參考。

a. 兑換50萬加元

b. 兑換5萬加元

c. 兑換5千加元

d. 兑換5百加元

除了傳統方式的即時外幣兑換之外，大銀行都會提供外幣掛鈎存款。這個也是網民會使用的方法，筆者覺得用此方法的風險在於外幣正在上升時，你未必會於指定協議日能換到相關的外幣，錯過兑換最佳時機；但在下降時，協議日的定價可能會貴過當時的市場價，做成不必要的心理負擔。若相關外幣是用得著的情況下，於協議日能兑換與否，都能賺到一些較高的利息。用此方法的另一個好處，可以使用不同貨幣作基礎兑換，例如用澳元兑加紙。此外，是使用中間價計算。由於此類產品交易因牽涉未來匯率的釐定價，於理解上會有些複雜，所以不在此篇內再解說和示範了。

- 待續 - 

移民與回流 (050) - 移民前的通訊準備 (3/3)

昨日與CSL Club Sim 客服討論完後，有必要開多篇blog文提吓大家需要注意的事項。因為携號轉台關係，Club Sim 首次開台最低消費係要購入約HK$58月費組合，入面已包括通訊組合。這個組合有效期是30日。開台後，若唔需要香港的上網服務，我會删除自動增值。正如 (048) blog 文所說，我主要目標是使用長期飛線服務至本港的國際飛線漫遊電話號碼，所以之後會選購HK$28通話組合及設定自動增值。根據客服的回覆，當我一購入這個28蚊通話組合，該服務會即時生效，那會與58蚊月費組合互相重疊。如果要待58蚊月費組合完結前一兩日才購買28蚊通話組合，客服又不能確保原先離港前的飛線設定是否仍會生效。根據他們的回覆，因為兩者組合內容是各自不同，需要再做飛線設定一次(只限香港號碼，因為Club Sim 沒有漫遊通話服務和國際飛線漫遊服務)。記得飛線設定 (**21*香港號碼#) 必須於離港前進行，否則離港後就已經不能設定了。

簡單來說，無論你用緊甚麼Club Sim組合，若好似我咁，只需飛線服務，你可以：

1. 取消舊組合自動增值

2. 離港前，購買28蚊通話組合，啟動自動增值

3. 當28蚊通話組合生效後，做一次飛線設定

4. 將來若不需要再飛線，就可以取消自動增值 (但記得一年內要有最低消費去保留香港號碼)

以上是移民族使用Club Sim需要留意的事項。若不是因為數碼通長期缺儲值卡，個人會偏向使用它呢❢

2020-08-23更新：落地後張香港 sim 咭因地域改變，由+852 變成 +1，若飛線設定欠缺 country code 便會不成功。在準備進入漫遊狀態前，正確的飛線設定應該是要加入 country code，例如： * * 21 * +852 [香港號碼] # 。

- 待續 -

移民與回流 (049) - 回應如何揀選越洋物流搬運公司

早前發布的 YouTube 影片中，有網友問如何揀選越洋物流搬運公司。其實都沒有特別要求，最重要是程序和價錢要合符心水而已。越洋搬運牽涉多個程序、多間公司和海關操作，風險是存在，萬一出事故，顧客多數怪罪於接洽公司，所以無論服務了多久，有幾好正評的公司，總會出現負評，所以瀏覽網上評語時，顧客需要持平去看待。當然每間公司總是希望能靠口碑靠介紹，長做長有，所以它們都會盡量會小心處理搬運。越洋搬運路程遠，風險必然存在，若物件是有價值的，理應購買合適的保險作保障。太重要的物件當然跟身上飛機啦❢

如何選擇搬運公司? 在多個的關於移民的社交討論區，不難發現幾間多人用的搬運公司。若要知道是否合適? 那不如直接約它們上門報價和問整個程序清清楚楚，看看有冇搬運期和船運期可配合，了解吓它們的服務質素和價錢是否合心水。

多人用的公司好處是容易夾單排出船運，等候期會較短，唔好的地方便是於旺季(例如:暑期)期間，因訂單太多，人力接應不下，服務質素可能受某程度的影響。好似我的友人突然決定回加，搬運公司冇期俾佢而需轉投其他公司。

網上不難發現大大細細的越洋搬運公司，有些的回應九唔搭八，有些隔了一個月後才覆你，無論價錢會如何，你仲會唔會有信心繼續選用它們呢? 所以要經過報價和溝通才知公司是否合自己要求呢❢

- 待續 -